Ou placer son argent et dans quoi peut-on investir ? Guide 2023

Actuellement, vous possédez un peu d’argent et vous souhaitez le mettre de côté ? Vous vous demandez alors, mais où peut-on le placer ? En effet, vous n’êtes pas le seul à vous poser cette question. La raison est que la plupart des placements sont peu rentables comme le cas de certaines banques, et aussi, les frais peuvent être flagrantes. Peut-être même que les deux sont les blocages.

Où peut-on placer son argent en toute tranquillité alors ? Où et dans quoi peut-on investir ? Ne vous inquiétez pas, car on va vous donner nos conseils pour cette année 2023. Avant de commencer, voyons d’abord ce qu’il faut à tout prix éviter.

Quels sont les paramètres à éviter pour savoir ou placer son argent ? 

Non à votre banque

Il faut que vous sachiez que ce n’est pas certainement dans les banques universelles que vous allez trouver les meilleurs placements. En effet, tous les comparatifs que nous avons effectués sont tous sans appel. Et malheureusement, les banques en ligne n’en font pas exception, sauf quelques-unes qui arrivent à sortir du lot.

Le fait est qu’avec les banques, elles proposent des produits très standardisés et par la suite, elles en profitent pour augmenter les frais.

Si vous voulez avoir une chance de trouver des meilleurs placements, optez donc pour des plateformes spécialisées. Pour des meilleures assurances vies, choisissez un pure player de l’assurance vie. Il en va de même pour les meilleurs compte-titres ou encore les meilleurs SCPI. Pas de panique, on va expliquer tout cela dans notre article.

Non aux arnaques et aux placements trop spéculatifs

Actuellement, le monde évolue et le monde de l’investissement connait aussi cette évolution. Vous vous souvenez des années où les modes étaient les métaux industriels, les diamants et les terres rares ? Mais en cette année 2023, ce sont les cryptomonnaies et les autres NFT qui sont sur le podium en termes d’espace médiatique. Cependant, ces placements sont :

• Très spéculatifs ;
• Très incertains.

Si vous demandez ou investir son argent pour une petite fraction, vous pouvez prendre le risque en choisissant ces placements, mais faites-le en toute conscience. Par contre, si c’est un patrimoine solide et encore plus sur le long terme, ce n’est pas le meilleur placement. 

Comment et ou placer son argent selon les objectifs ?

Pour commencer et pour plus vous orientez, vous devez connaître que chaque placement a des objectifs différents :

• En bourse : c’est le plus idéal pour placer son argent afin d’obtenir une rentabilité maximale ;
• En immobilier : c’est le plus adapté s’il s’agit des revenus plus modestes mais plus réguliers ;
• En d’autres solutions à envisager : c’est à revoir pour le cas d’un investissement à court terme et pour un placement sans risque.

Commençons par le plus intéressant, où investir pour avoir une rentabilité maximale ?

La Bourse : ou placer son argent pour une performance maximale

En effet, vous pouvez bénéficier de plusieurs avantages en investissant en bourse :

• C’est le placement le plus performant pour un investissement à long terme. Avec la bourse, vous pouvez atteindre jusqu’à 8 à 9 % par an ;
• C’est accessible à tous, car elle ne nécessite pas de connaissances spécifiques. Alors que plusieurs personnes pensent le contraire ;
• C’est un placement qui ne bloque pas votre argent, en plus, il vous suffit juste de quelques secondes pour le récupérer ;
• C’est un placement avec un niveau de risque modulable selon vos besoins.

Si vous voulez placer votre argent en bourse, nous vous recommandons d’ouvrir un PEA. En fait, avec le PEA, vous pouvez faire vos investissements boursiers en ayant comme avantage la fiscalité. Il est totalement exonéré d’impôt après cinq années de détention.

En plus de cela, il est préférable d’acheter des ETF à partir de votre PEA, car avec cela, vous n’aurez pas à choisir dans quoi investir et quelles actions acheter. Si vous ne savez pas encore ce qu’est un ETF, c’est un fonds d’investissement coté en bourse qui possède un indice boursier. L’avantage avec un ETF est que les frais sont très réduits. 

En associant un ETF et un PEA, vous pouvez gagner jusqu’à 8 à 9 % de rendement moyen annuel, et cela, sur le long terme. Afin d’éviter les frais, voici les meilleurs PEA où vous pouvez investir :

Bourse Direct

Bourse Direct est le PEA le moins cher du marché.

• Dépôt minimum : 0,01 euro ;
• Actions et ETF ;
• OPCVM ;
• Turbos et Warrants ;
• Pas de frais de garde ni d’inactivité.

Avec ce placement, vous pouvez avoir 200 € offerts maximum.

Saxo Banque

Saxo Banque est une plateforme high tech qui propose des gammes de produits d’investissements très larges.

• Dépôt minimum : 300 euros ;
• Actions et ETF ;
• OPCVM ;
• Turbos et Warrants ;
• Futurs et options ;
• Pas de frais de sortie ;
• Aucun frais de garde ni d’inactivité.

Fortuneo

Fortuneo est une plateforme confortable avec des frais raisonnables.

• Dépôt minimum : 100 euros ;
• Actions et ETF ;
• OPCVM ;
• Turbos et Warrants ;
• Pas de frais de sortie ;
• Aucun frais de garde ni d’inactivité.

Vous pouvez avoir 100 ordres offerts avec Fortuneo.

BforBank

BforBank est parmi la banque en ligne moins chère si on parle de bourse.

• Dépôt minimum : 1 000 euros ;
• Actions et ETF ;
• OPCVM ;
• Turbos et Warrants ;
• Pas de frais de sortie ;
• Aucun frais de garde ni d’inactivité.

En utilisant BforBank, bénéficiez de 130 € offerts.

L’assurance vie : ou placer son argent pour investir en souplesse

En réalité, l’assurance vie est un placement multifonction. Pourquoi dit-on cela ? Parce qu’elle peut s’adapter à plusieurs objectifs, à savoir :

• Le fonds euros : permettant de gagner une rentabilité de plus de 3 % avec les meilleurs contrats en toute sécurité. Aussi, le capital du fonds euros est garanti ;
• Les supports en actions : permettant une performance identique à celle du PEA.

Il est recommandé de combiner les deux pour avoir un meilleur résultat, tout comme avec le PEA et l’ETF.

La plupart du temps, l’assurance vie présente un défaut sur les frais, qui peuvent être :

• Les frais d’entrée ;
• La gestion ;
• L’arbitrage.

Pour réduire ces frais alors, nous vous conseillons deux assurances vies avec moindres frais sur le marché :

• En gestion libre : Linxea Spirit ;
• En gestion pilotée : Nalo Patrimoine.

La gestion libre : Linxea Spirit 2

C’est un excellent contrat en bourse et en immobilier avec un frais au plancher.

• Fonds euros : en l’année 2022, 2,30 % ;
• Versement minimal : 500 euros ;
• Pas de frais d’entrée ;
• Pas de frais d’arbitrage ;
• ETF ;
• SCPI et SCI ;
• OPCI.

Bénéficiez au maximum 250 € avec Linxea Spirit.

La gestion pilotée : Nalo

C’est une gestion à frais réduits mais haut de gamme.

• Fonds euros : en 2022, 1,86 % à 2,86 % ;
• Versement minimal : 1 000 euros ;
• Pas de frais d’entrée ;
• Pas de frais d’arbitrage ;
• ETF ;
• Gestion pilotée.

Gagnez 1 000 € offerts maximum avec Nalo.

Les SCPI : ou placer son argent pour un revenu régulier

Vous vous demandez comment investir son argent pour un revenu régulier ? Investir dans l’immobilier est la solution pour vous et cela peut être rassurant. En effet, la pierre a quelque chose de permanent et de stable, par contre cela peut être difficile. Pour avoir ce revenu régulier, il est préférable de trouver un bon appartement sans avoir à effectuer des travaux ou des entretiens réguliers. Pour trouver l’immobilier idéal pour le mettre ensuite en location, les SCPI peuvent être bénéfique pour vous.

En fait, les SCPI ou Sociétés Civile de Placement Immobilier sont des entreprises de gestion gérant les parcs immobiliers. Lorsque vous y faites votre investissement, les SPCI vont acheter des immobiliers à votre place et les mettre en location, tels que :

• Des immeubles résidentiels ;
• Des bureaux ;
• Des centres commerciaux.

Lorsque vous achetez des parts de SPCI, vous allez devenir un propriétaire d’une fraction de chaque bien. Oui, de chaque bien, mais pas seulement d’un seul bien. Par conséquent, vous saisissez une partie des loyers en retour. En général, le rendement des SCPI peut aller de 4 à 6 %.

En revanche, les frais d’entrée des SCPI sont plutôt importants. Alors, pour amortir les coûts, l’idéal est de conserver une SCPI sur le long terme. 

Vous pouvez voir dessous les 3 meilleurs SCPI de notre comparatif :

IROKO ZEN

Depuis 2020, les SCPI ont géré IROKO ZEN avec un capital variable.

• Rendement 2022 : 7,04 % ;
• Secteur : variée ;
• Frais d’une part : 200 euros ;
• Pas de frais de souscription ;
• Coût de gestion : 14,4 % ;
• Taux d’occupation : 100 % ;
• Délai d’usage : 4 mois.

CORUM ORIGIN

CORUM ORIGIN a été géré par les SCPI depuis février 2012.

• Rendement 2022 : 6,88 % ;
• Secteur : variée ;
• Prix d’une part : 1 135 euros ;
• Coût de souscription : 11,96 % ;
• Frais de gestion : 13,20 %
• Taux d’occupation : 97 %
• Délais d’usage : 6 mois.

REMAKE LIVE

C’est depuis février 2022 que le REMAKE a été géré par les SCPI.

• Rendement 2022 : 7,64 % ;
• Secteur : variée ;
• Prix d’une part : 200 euros ;
• Pas de frais de souscription ;
• Frais de gestion : 18 %
• Taux d’occupation : 100 %
• Délais d’usage : 4 mois.

Le crowdfunding immobilier : ou placer son argent à court terme

Le crowdfunding immobilier est une autre manière d’investir dans l’immobilier si vous cherchez comment placer son argent à court terme. De manière générale, il s’agit ici de prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers pour :

• Une construction ;
• Une réhabilitation.

Lorsque le projet est fini, que ce soit une construction ou une réhabilitation, le promoteur va rembourser votre argent, mais avec des intérêts d’environ 8 % par an.

Parce qu’on dit qu’investir en crowdfunding est à court terme, le projet dure souvent entre 1 à 3 ans. Alors, si vous avez un horizon d’investissement de court terme, optez pour ce type de placement. Cependant, il faut que vous sachiez que c’est seulement à la fin du projet que vous pourriez récupérer votre argent.

Suivants sont les meilleurs sites de crowdfunding selon notre comparatif :

Anaxago

C’est un acteur historique au top.

• 231 projets financés ;
• Taux de rendement : 9,9 % ;
• Taux de défaut : 2,29 % ;
• Durée moyenne : 1,5 an ;
• crowdfunding immobilier ;
• crowdfunding equity.

En choisissant Anaxago, obtenez 100 € offerts.

Homunity

C’est une valeur sûre en ce qui concerne le crowdfunding immobilier.

• 442 projets financés ;
• Taux de rendement : 8,92 %
• Taux de défaut : 3,53 %
• Durée moyenne : 2 ans ;
• crowdfunding immobilier.

Baltis

C’est un acteur prometteur de crownding immobilier.

• 117 projets financés ;
• Taux de rendement : 9,44 % ;
• Durée moyenne : 3 ans ;
• crowdfunding immobilier.

Avec Baltis, gagnez 20 € offerts.

Le PER : ou placer son argent pour réduire les impôts

En réalité, il existe plusieurs placements permettant de réduire vos impôts, cela va de l’investissement dans des PME jusqu’aux placements immobilier. Vous avez le choix entre :

• Un dispositif Pinel ;
• Une loi Denormandie.

Eh oui, les placements défiscalisations comme ceux cités dessus peuvent être très alléchants lorsque vous payez beaucoup d’impôts. Cependant, faites attention, car il y en a ceux qui commercialisent le placement et en profitent pour augmenter les prix et les frais.

En résumé, nous vous recommandons de commencer par le Plan d'épargne retraite (PER). Ce dernier opère de manière similaire à une assurance-vie, vous offrant ainsi la flexibilité de choisir entre :

• La caution du fonds en euros ;
• Les performances des supports d'actions.

L'avantage du PER réside dans la possibilité de déduire chaque versement de votre revenu imposable, jusqu'à concurrence de 10 % de votre revenu. 

Toutefois, il est important de noter que le PER est soumis à une restriction de disponibilité jusqu'à la retraite. Par conséquent, il s'agit d'un placement particulièrement adapté aux personnes âgées de plus de 50 ans.

Voici les meilleurs PER que nous vous recommandons :

Linxea Spirit PER

Linxea Spirit offre des frais réduits et des supports variés.

• Fonds euros : l’année précédente, 2,30 % ;
• Versement minimal : 500 euros ;
• Pas de frais d’entrée ;
• Pas de frais d’arbitrage ;
• ETF ;
• SCPI ou SCI ;
• OPCI.

150 € offerts avec Linxea Spirit. 

PER Placement Direct 

C’est un type de fond euro boosté et il possède une gamme de supports d’investissement excellente.

• Fonds euros : en 2022, 1,70 % à 3,25 % ;
• Versement minimal : 900 euros ;
• Pas de frais d’entrée ;
• Pas de frais d’arbitrage ;
• ETF ;
• SCPI ou SCI ;
• OPCI.

Bénéficiez de 500 € offerts en utilisant Placement Direct.

Nalo

Une gestion pilotée avec des frais moindres.

• Fonds euros : en 2022, 1,15 % à 1,70 % ;
• Versement minimal : 1 000 euros ;
• Pas de frais d’entrée ;
• Pas de frais d’arbitrage ;
• ETF ;
• Gestion pilotée.

Avec Nalo, profitez de 1 000 € offerts.

Placements : ou placer son argent sans risque ?

Jusqu'à présent, nous avons principalement examiné des placements comportant un risque de perte en capital. Cependant, il convient de souligner que même avec la bourse, le risque de perte est limité. En investissant dans des ETF plutôt que dans des actions individuelles, vous bénéficierez d'un placement diversifié qui présente un risque de perte pratiquement nul à long terme.

Quant au fonds euros, le principal inconvénient est de ne pas savoir en avance le rendement. Cependant, si vous êtes disposé à immobiliser votre épargne, vous pouvez envisager d'opter pour un compte à terme (CAT). Avec un compte à terme, vous n'aurez aucune surprise : le taux d'intérêt et la durée sont définis à l'avance.

Bonus : ou placer son argent de façon diversifiée ?

Les placements suivants sont seulement recommandés aux personnes ayant déjà des placements boursiers et immobiliers. Voici alors des placements plus atypiques.

Investissement dans des PME et startups

Vous pouvez faire votre investissement sur les plateformes de crowdfunding dans des PME ou TPE. Pour ce faire, vous pouvez :

• Prêter de l’argent aux TPE ou PME et bénéficier des intérêts. C’est un placement de moyen terme et rapporte 2 à 10 % selon l’entreprise ;
• Investir en startups en devenant actionnaire. Il s’agit d’un investissement à long terme et aussi déclaré très rentable. En plus, en investissant dans startups, vous avez la possibilité d’obtenir une réduction d’impôt.

Investissement dans des matières premières

En fait, en investissant dans des matières premières, vous diversifiez votre portefeuille boursier. Les meilleurs choix sont :

• Acheter de l’or : l’avantage avec celui-ci est que, même en cas de baisse des marchés financier, le prix de l’or reste toujours alléchant ;
• Investir dans le pétrole : vous pouvez profiter de l’augmentation du prix selon la raréfaction de la matière première.

Cependant, pour investir dans les matières premières, il est obligatoire d’ouvrir un compte-titres auprès d’un courtier en bourse. Si vous envisagez cela pour votre investissement, nous avons choisi pour vous les meilleures plateformes.

Degiro

C’est une plateforme ayant des frais réduits, mais un vaste choix d’investissement.

• Dépôt minimum : 0,01 euro ;
• Actions et ETF ;
• OPCVM ;
• Turbos et Warrants ;
• Pas de frais sur la sélection d’ETF ;
• Pas de frais de sortie ;
• Aucun frais de garde ni d’inactivité.

XTB

C’est une plateforme avancée et sans commissions. Vous pouvez investir en tant qu’actif ou en tant que passif.

• Dépôt minimum : 0 euro ;
• Actions et ETF ;
• CFD et Forex ;
• Cryptomonnaies ;
• Pas de frais sur la sélection de titres ;
• Pas de frais de sortie.

eToro

Cette plateforme est simple et plutôt idéale si vous êtes un débutant.

• Dépôt minimum : 50 euros ;
• Actions et ETF ;
• CFD et Forex ;
• Cryptomonnaies ;
• Pas de frais sur la sélection de titres ;
• Pas de frais de sortie.

Questions fréquentes sur ou placer son argent

Où peut-on investir son argent en bourse ?

Si vous souhaitez investir en bourse, vous pouvez choisir entre :

• Un compte-titres ;
• Un PEA.

Où peut-on placer son argent dans une assurance vie ?

Pour placer votre argent dans une assurance vie, trouver la meilleure assurance vie sur internet. Elle est sans risque et votre argent sera bien placé.

Où peut-on investir sans prendre de risque ?

Si vous cherchez un moyen d’investir sans risque, optez pour :

• Les livrets ;
• Les comptes à terme ;
• Le fonds euro.

Où investir si on n’y connait rien ?

Si vous êtes novice dans le monde financier, tournez-vous vers la gestion pilotée.

Comment peut-on se lancer en bourse sans se tromper ?

Vous pouvez vous lancer étape par étape en 7 jours en suivant notre guide.